前言
身边炒股的朋友有很多，但是真正通过炒股赚钱的不多。其中有一个朋友最近几年重仓银行股，而且收益相当不多，和他的交流中，收获不少，记录下分享大家。
我会从几个方面来聊这个事：
- 为什么要选择银行股
- 个股的选取思路
- 实盘的基本策略
银行股分类
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目前在大A上市的银行类股票有42只。可以分为国有大型银行、股份制银行、城市商业银行及农村商业银行等。
- 国有大型银行： 包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行和交通银行等。这些银行通常具有规模大、网点多、客户群体广泛、资金实力雄厚等特点。它们在国家经济中扮演着重要角色，承担着大量的基础设施建设融资、大型企业信贷等业务。由于其国有背景，这些银行的经营相对稳健，风险控制能力较强。例如，中国工商银行是国内最大的商业银行之一，其资产规模庞大，业务涵盖了个人金融、公司金融、金融市场等多个领域，具有较高的市场影响力。
- 股份制商业银行股： 如招商银行、中信银行、浦发银行等。这类银行的规模相对大型国有银行较小，但在业务创新和灵活性方面具有一定优势。它们注重零售业务、中间业务的发展，积极拓展多元化的业务渠道。例如，招商银行在信用卡业务、财富管理业务等方面表现突出，通过创新的金融产品和服务吸引了大量个人客户。
- 城市商业银行股： 主要服务于城市地区的中小企业和个人客户。这类银行的业务范围相对集中，通常以本地市场为主，具有较强的区域特色。例如，北京银行、上海银行等，它们在本地的金融市场中具有较高的市场份额，能够更好地满足当地客户的个性化金融需求。
- 农村商业银行股： 主要为农村地区提供金融服务，支持农村经济的发展。它们的业务重点是农业贷款、农村居民的金融服务等。例如，常熟银行等，这些银行在农村金融市场中发挥着重要作用，促进了农村经济的繁荣。
银行股主要业务
一般而言，银行业务可以分为以下两大类：
- 主要业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算等。这些银行的业务模式相对成熟，收入来源主要依赖于存贷款利差。例如，大部分的国有银行和股份制商业银行都属于传统商业银行，它们通过广泛的网点布局和传统的金融服务，为客户提供基础的银行服务。
- 主要从事证券承销、证券交易、企业并购咨询等业务。投资银行的业务风险相对较高，但收益也较为可观。例如，高盛、摩根士丹利等国际知名的投资银行，它们在资本市场中具有重要的影响力，通过为企业提供融资、并购等服务获取收益。
具体以工商银行为例子，中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其业务范围广泛，涵盖了个人金融、公司金融、金融市场等多个领域。以下是工商银行的主要业务：
- 个人金融业务：存储、贷款（住房、消费、经营贷等）、信用卡（主要靠利息）、个人理财
- 公司金融业务：对公存储、贷款（流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资）、企业结算（银行承兑汇票、商业承兑汇票）、企业金融服务（集团下子公司现金统一管理）
- 金融市场业务：同业拆借、债券回购、债券承销、债券投资
- 外汇交易：包括即期外汇交易、远期外汇交易等、外汇买卖
- 金融衍生品业务：利率衍生品、外汇衍生品
- 投资银行业务：协助企业进行股权融资，包括首次公开发行股票（IPO）、增发新股等。例如，一家科技企业想要在证券市场上市融资，工商银行的投资银行部门可以为其提供上市保荐、承销等服务，帮助企业筹集资金用于扩大生产、技术研发等。
从图中可以看出，个人及企业金融业务占据公司的主要营收来源，其中利润的主要来源是企业金融。
银行龙头股有哪些
银行龙头股是指在银行行业中具有较强竞争力、较大市场份额、较高盈利能力和行业影响力的上市公司。这些公司通常具备以下特点：
- 规模大：资产规模、营业收入和净利润等指标在行业中名列前茅。
- 市场份额高：在个人金融、公司金融、金融市场等业务领域占据重要地位。
- 盈利能力强：具有较高的净资产收益率（ROE）和资产收益率（ROA）。
- 品牌影响力大：在国内外金融市场具有较高的知名度和美誉度。
- 业务多元化：涵盖零售银行、对公业务、金融市场、投资银行等多个领域
我们可以从每日的成交量及公司规模来找到银行的龙头股：
- 工商银行（601398.SH） 工商银行是中国最大的商业银行之一，业务涵盖个人金融、公司金融、资金业务等多个领域。
- 招商银行（600036.SH） 招商银行是中国领先的股份制商业银行，以零售业务和金融科技为特色，具有较高的盈利能力和市场竞争力。
- 农业银行（601288.SH） 农业银行是中国主要的大型商业银行之一，业务涵盖个人银行、公司银行和资金运营等。
- 中国银行（601988.SH） 中国银行是中国国际化程度最高的银行，业务包括公司金融、个人金融和金融市场等。其在国际业务和外汇业务方面具有显著优势
- 兴业银行（601166.SH） 兴业银行是中国重要的股份制商业银行之一，业务涵盖公司金融、零售金融和金融市场等领域
哪些银行股适合长期持有
从散户角度而言，选择银行股的原因，主要以下几点：
- 业绩稳定，一般银行股每日振幅相对其他行业股票而言，波动不算大。
- 波动小，一般银行股每日振幅相对其他行业股票而言，波动不算大。
- 高股息率与稳定的分红收益，银行股通常具有较高的股息率，当前A股上市银行平均股息率达4.8% - 5.5%，远高于10年期国债收益率（约1.8% - 2%）
- 行业稳定性与长期增长潜力，银行行业在中国经济中占据重要地位，具有较高的垄断性和稳定性。尽管银行股的短期涨幅可能不如一些热门题材股，但从长期来看，银行股的业绩增长具有一定的确定性。
炒股而言，本身就是要顺势而为，为确定性投资，在龙头股中优中选优。
银行股多久才能分红
银行股的分红周期和频率因银行而异，但总体上具有一定的规律性。以下是关于银行股分红时间、频率和相关规则的详细说明：
- 分红频率
- 传统年度分红：大多数境内上市银行每年进行一次分红，分红时间通常集中在每年的6月至7月。
- 新增中期分红：近年来，部分银行响应政策号召，增加了中期分红。例如，2024年有17家A股上市银行宣布拟实施中期分红，分红时间大多集中在2025年1月至2月。具体来看，工商银行计划在2025年1月7日派息，交通银行计划在2025年1月24日派息。
- 分红流程与时间节点
- 股权登记日：银行会确定一个股权登记日，只有在股权登记日当天收盘时仍持有该银行股票的投资者才有资格获得分红。
- 分红到账日：分红到账日通常在股权登记日之后的几天内。
- 持股时间与分红
- 短期持股：理论上，只要在股权登记日当天收盘时持有股票，即使持股时间很短（如一天），也能获得分红。但需要注意，分红后股价会除权除息，且短期持股可能需要缴纳较高的红利税。
- 长期持股：长期持有银行股可以享受免税政策（持股超过1年免征红利税），同时能够稳定获取股息收益。
- 税收政策
- 红利税：根据持股时间不同，分红需要缴纳不同比例的红利税。持股时间小于1个月，税率为20%；持股时间在1 - 12个月之间，税率为10%；持股时间超过1年，免征红利税。
继续以 工商银行 为例：
工商银行自2024年起每年分红两次，这一调整是为了增强投资者获得感并响应监管鼓励政策。分红频次调整一年两次： 工商银行在2024年首次推出中期分红，将原先每年一次的频率提升为一年两次，即中期分红和年度末期分红。 2024年的中期分红已于2025年1月7日支付，末期分红计划在2025年根据全年经营情况实施。